现代都市生活中,随着汽车保有量的增加，车位已经成为许多家庭不可或缺的资产，当人们试图通过银行贷款购买或建设车位时，往往会发现银行对此并不感兴趣，这一现象背后的原因复杂多样，涉及风险评估、市场环境、法律政策等多个方面。

银行在贷款审批过程中,首要考虑的是借款人的信用状况和抵押物的价值稳定性，虽然车位作为固定资产具有一定的保值性，但其价值受地理位置、周边环境、供需关系等多种因素影响较大，特别是在一些新兴住宅区或商业区，车位价格可能因规划调整、交通变化等因素出现较大波动，给银行带来潜在的价值风险。

相比房屋等大型固定资产,车位的市场需求相对有限，且流动性较差，不是所有买家都需要考虑车位问题，特别是对于没有私家车的家庭；即使有买家愿意接手，由于车位交易的复杂性和成本（如过户费用、税费等），其流动性远不如房产，这种低流动性意味着银行在处置抵押物时可能面临更大的困难和损失风险。

车位的产权界定和法律法规也是银行考虑的重要因素,在一些地区，车位可能被视为“从物”，其产权依附于所在建筑的整体产权，这增加了银行在处理抵押物时的复杂性和不确定性，不同地区对车位交易的法律法规可能存在差异，银行需要花费额外的时间和资源来确保合规操作，这也增加了贷款的成本和风险。

随着互联网金融和消费金融的快速发展,银行面临着来自P2P平台、小额贷款公司等非传统金融机构的激烈竞争，这些机构往往能提供更灵活的贷款条件和更快的审批流程，吸引了一部分原本可能选择银行贷款的客户，在这种情况下，银行可能会更加谨慎地选择贷款项目，以保护自身利益并优化资源配置。

尽管存在诸多挑战,但随着科技的进步和市场环境的变化，未来银行在车位贷款领域仍有较大的发展空间，通过引入大数据分析、人工智能等技术手段，银行可以更准确地评估车位价值和风险，提高贷款审批的效率和准确性，政府也可以通过完善相关法律法规、加强市场监管等方式，为银行开展车位贷款业务创造更加有利的外部环境。

银行不肯贷款车位的现象是多种因素综合作用的结果。